近期，多家银行陆续开展“长期坚定不移的清理行动，覆盖个人和企业账户。与2023年国有大行主导的集中清理不同，今年的行动明显常态化、层次化。其中，地方中小银行成为主力，共性制度更加细化。相信监管要求已从专门任务转向长效机制的业内人士认为，银行账户管理 已进入全生命周期阶段。 10月以来，新疆和田农商行、湖北远安农商行、辽宁葫芦岛银行、广西北部湾银行等地方银行相继发布清理“长期不动账户”的租金公告。新疆和田农商行10月16日发布公告，清理长期个人手机银行账户。开 同日，湖北远安农商所交通银行宣布启动个人银行账户集中管理，包括个人长期无账户、重复开户、身份信息缺失账户等。贵安村镇开发银行对一年内无任何收付款活动（不含结息等活跃交易）且无债务的单位的结算账户进行清理。与上一轮农行、中行、交行等大型国有银行发起的集中行动不同，2025年清算主体明显转向地方中小银行。地方银行的参与是因为其账户结构更加复杂，问题也更加突出。多位银行学员告诉记者，长期以来，县域和农村地区账户管理粗放，遗留账户较多，“一人一户”比例较高。例如，湖北枝江农商行公布，清理范围包括长期未转账、重复开户、身份信息缺失的账户、同一手机号码对应不同客户账户等。值得注意的是，部分银行首次将清理范围扩大到电子账户、手机银行等。 时间。新疆和田农商行规定，连续四年未登录、无活跃交易记录的手机银行账户将被清除；云南武定农商行推出“一人多户”专项管理，要求现有账户5个以上的客户年底前合并。业内人士指出，一个重大问题本轮清理的重点是，银行清理不再只针对个人借记卡账户，而是涵盖了企业账户、电子账户和线上渠道账户，管理边界显着扩大。从一刀切到分级管控，这一清洁标准呈现出“更精细、更与众不同”的新特点。兴业银行10月15日实施的新规，将“长期非居民账户”的标准由原来的“余额低于100元且180天无交易”调整为“余额低于10元且365天无交易”，体现了收紧门槛门槛和延长存续时间的“双向调整”。同时，银行还排除贷款、理财、第三方托管等绑定账户，以及社保、公积金等民生卡。标准各地中小银行的情况各不相同。江西某银行个人理财部门负责人gko表示，认定“休眠账户”的标准是“余额低于10元且连续一年无活跃交易”；浙江某农商行将其设置为“余额低于50元且两年未使用”，触发后会自动进入休眠状态。工商银行相关人士表示，对公账户的管理标准更加严格：六个月不使用的，暂停账户；一年未使用，转为长期账户；如果五年没有交易且无法联系到客户，账户将自动关闭。虽然很多银行对于长期不活跃账户的清理标准有所不同，但都聚焦于“低余额”和“长期不活跃交易”两个特征。然而，与大帐户不同的是，可以预计到2023年，银行处置程序将从“一刀切”转向“分级动态管控”。例如，一些农村商业银行采取“先限额后释放机制”：对于过去一年没有交易的账户，先将每日限额降低至2000元，而不是直接注销账户；如果客户想继续使用，可以携带身份证件到柜台激活。兴业银行采用“滚动控制”，每天动态识别符合条件的账户，并留出缓冲期处理客户。 “灵活管理”的背后，是监管导向与客户体验之间的平衡。银行人士指出，账户注销属于强制性措施，如果通知不够，很容易引发投诉和误解；动态管控既防范风险，又为客户预留激活空间。一些部门交易者表示，他们之前没有收到相关通知，并且“不确定”他们的账户是否会被清算。在2025年即将实施的新反洗钱法框架下，银行必须加强账户全生命周期管理，打造从账户开立、使用到清洗的闭环。一些银行正在通过技术改进提高管理的准确性，例如建立“动态交易行为分析模型”，自动触发长期非交易账户的限额调整或冻结提醒。同时，监管部门推动推广“云闪付一键查卡”等工具，让存款人可以查询自己的账户，标志着账户管理从“机构清算”向“用户端独立管理”拓展，形成“管理-机构-用户”三方共治格局。多个行业下的账务整改考虑认为，从风险管理的角度来看，清算长期固定账户的直接动机是防止电信诈骗和金钱损失。 “涉案账户的卡拉米罕具有‘低频交易+长期闲置’的特点，已成为黑灰产业链的转移通道。”一位银行风控负责人告诉记者。通过清算，可以压缩潜在风险暴露，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告集中管理办法》的监管要求。对于银行来说，清理固定账户是优化资源配置的现实需要。维护每张银行卡、每个账户都需要成本，休眠账户占用系统资源，增加数据存储压力。通过清理calalert账户，银行可以提高系统的计算效率，将资源投入到金融领域金融产品创新。从消费者的角度来看，此举也是积极的。招商联首席研究员董希淼认为，这将有助于唤醒闲置资金，提高资金使用效率，降低管理费成本和遗忘账户带来的信息泄露风险。 “清理行动确实提醒作家们要整理他们的金融资产，”他说。不过，业内人士也提醒，银行在推广过程中应避免“一刀切”，尤其要考虑到老年人等“数字弱势群体”的经历。银行有义务在清算前充分进行ipaalam，通过短信、网银、电话等多种渠道进行提醒，并在网点提供线下救助服务。储户还需要提高自我管理意识。专家建议您每月使用“云闪付”或银行APP自查账户、取消闲置卡，只保留必要的账户；您可以定期向需要维护的账户存入和提取少量资金，以保持其活跃。 “不要出租、出借个人账户，这些行为往往会被不法商家利用，风险极大。”中国政法大学教授田立辉警告说。业内人士还提醒，真正的护理费用账户可以通过激活无密码小额缴费、设置交易提醒等方式来激活。需要小心的是，有中介声称可以通过官方银行渠道关闭账户。
